Internet-based participant (IBP)

Definition des Begriffs

Ein Internet-based participant (IBP, deutsch: internetbasierter Teilnehmer) ist eine spezielle Zugangsart für Kreditinstitute zum TARGET2-Zahlungsverkehrssystem des Eurosystems. Diese Zugangsmöglichkeit ermöglicht es Finanzinstituten, ohne vollständige SWIFT-Anbindung direkt auf die wesentlichen TARGET2-Dienste zuzugreifen. IBP nutzen eine internetbasierte Verbindung über das Information and Control Module (ICM) zur Abwicklung von Zahlungen und zur Kontoführung in Zentralbankgeld.

Die Einführung des internetbasierten Zugangs erfolgte im November 2010 und richtet sich insbesondere an kleine und mittlere Kreditinstitute mit geringem Zahlungsverkehrsvolumen. Diese Teilnehmerart wurde entwickelt, um Banken, die vorrangig Geschäfte mit ihrer Zentralbank abwickeln möchten, etwa zur Erfüllung von Mindestreservepflichten oder für Refinanzierungsgeschäfte, eine kosteneffiziente Alternative zur klassischen SWIFT-Verbindung zu bieten.

Vorkommen und Verwendung

Der internetbasierte Zugang findet im Rahmen des Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2) Anwendung, des Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem des Eurosystems. TARGET2 wird von den Zentralbanken des Eurosystems sowie weiteren angeschlossenen Zentralbanken betrieben und bildet das Rückgrat des europäischen Großbetragszahlungsverkehrs.

Internet-based participants können über das ICM folgende Funktionen nutzen:

• Überwachung von Kontoständen und Transaktionen in Echtzeit
• Einreichung von Überweisungen (MT103, MT202) und Liquiditätstransfers
• Empfang von Zahlungseingängen
• Verwaltung von Limits, Reservierungen und Warteschlangen
• Abwicklung von Positionen im Rahmen von Ancillary-System-Settlements
• Durchführung von Geschäften im Zusammenhang mit geldpolitischen Operationen des Eurosystems
• Online-Einsicht in das TARGET2-Verzeichnis

Die Verbindung erfolgt ausschließlich im User-to-Application-Modus (U2A), eine Application-to-Application-Anbindung (A2A) ist nicht verfügbar. IBP werden mit einem Bank Identifier Code (BIC) identifiziert und im TARGET2-Verzeichnis geführt, sofern sie nicht ausdrücklich eine unveröffentlichte BIC-Nutzung beantragen.

Relevanz

Der internetbasierte Zugang bietet kleineren Instituten eine kosteneffiziente Möglichkeit zur direkten Teilnahme am TARGET2‑System. Die monatliche Pauschalgebühr für den internetbasierten Zugang beträgt 70 Euro zuzüglich der regulären TARGET2-Transaktionsgebühren von 0,80 Euro pro Zahlung sowie 100 Euro monatlich für die Kontoführung im Payment Module (PM).

Rechtlich gelten IBP als direkte Teilnehmer gemäß der TARGET2-Leitlinie (EZB/2012/27), da sie ein eigenes Konto bei einer Zentralbank des Eurosystems führen. Sie unterliegen denselben Rechten und Pflichten wie SWIFT-basierte Teilnehmer hinsichtlich Kreditlinien, Zugang zu Intraday-Krediten und Liquiditätsbereitstellung.

Beispiel/Synonyme oder verwandte Begriffe

• Synonym: Internetbasierter Teilnehmer
• Verwandte Begriffe:
  • TARGET2, Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System
  • ICM, Information and Control Module
  • • PM‑Account, Payment-Module account
  • SWIFT-based participant, Teilnehmer mit SWIFT-Anbindung
  • Direct participant, Direkter Teilnehmer
  • RTGS, Real-Time Gross Settlement System

Weitere Informationen

Die Authentifizierung erfolgt über digitale Zertifikate, die von der Banca d'Italia als anerkannter Certification Authority im Auftrag des Eurosystems ausgestellt werden. IBP können maximal fünf Zertifikate pro Konto nutzen. Die Zertifikate werden auf USB-Sticks bereitgestellt und müssen alle drei Jahre gemäß EU-Gesetzgebung erneuert werden.

Einschränkungen gegenüber SWIFT-basierten Teilnehmern umfassen:

• Keine A2A-Anbindung möglich
• Kein Versand von Lastschriften (MT204)
• Keine Teilnahme an Kontogruppen-Arrangements
• Keine Multi-Addressee-Access-Vereinbarungen
• Internetverbindung zwischen 22:00 und 06:30 Uhr aus Sicherheitsgründen geschlossen

Das Eurosystem überwacht die Nutzung unveröffentlichter BICs, um Missbrauch vorzubeugen, insbesondere wenn Zahlungen nur mit einer begrenzten Anzahl von Gegenparteien ausgetauscht werden.

Weiterführende Details, regulatorische Vorgaben und Methodikbeschreibungen finden Sie auf Regupedia: www.regupedia.de